榕树平台:消费金融万亿市场聪慧办事是破局环节
更新时间:2019-01-14 02:22 浏览:141 关闭窗口 打印此页

  1月8日,领取宝上线领取宝年度账单。良多网友纷纷大喊:“我哪来这么多钱?”“我怎样花了这么多钱!”“我吃的比我存的都多!”

  在这些惊呼声中不难看出:虽然良多互联网金融从业者直呼“严冬已至”,但此中的消费金融板块,却照旧分发着庞大的活力。网贷、信用卡、花呗、白条等各类消费金融产物在方才过去的2018年并未得到用户们的宠爱,反而逐步成为了大大都人糊口不成贫乏的一部门。

  截止2018年6 月,信用卡在用发卡数量达到6.38 亿张,人均持卡数量为0.46 张。2016 年新增在用信用卡为3300 万张,而2017 年激增至12300 万张,增加近三倍。在各类型银行的业绩发布会及其他主要场所中,向消费金融要业绩、向零售银行转型的决心更是不足为奇。

  按照艾瑞征询的统计,2017年我国消费金融的放贷规模达到了4.4万亿元。来自前瞻财产研究院的数据显示,估计到2020 年消费信贷总市场规模将达到45万亿元,年复合增加率约为18%。

  此外,政策层面,也给消费金融以积极激励。银保监会在2018年8月18日发布的《关于进一步做好信贷工作提拔办事实体经济质效的通知》中要求:“要积极成长消费金融,加强消费对经济的拉动感化。重庆时时彩彩票计划顺应多样化多条理消费需求,供给和改良差同化金融产物与办事。支撑成长消费信贷,满足人民群众日益增加的夸姣糊口需要。立异金融办事体例,积极满足升级型消费的金融需求。”

  然而,陪伴消费金融市场的扩大,也暴显露了诸多问题,如过度授信、多头假贷、违约率高、贷后风险管控懦弱等现象。

  以信用卡为例,中国人民银行发布的《2018年第三季度领取系统运转总体环境》显示,截至第三季度末,信用卡过期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增加16.43%,占信用卡应偿信贷余额的1.34%。而在2010年这一数字仅为76.89亿元,8年期间信用卡过期增加了11倍。

  究其缘由,是由于消费金融面向的人群中70%-80%的是没有征信记实的“白户”,若何判断这部门人的信用、金融平台节制这些风险是消费金融亟须霸占的行业难点。

  若何破局?通过消费金融成长动向我们会发觉,在没有系统征信记实的前提下,科技主导下的大数据手艺使用大大提高了小我消费金融营业的风控能力。好比,我们看到电商平台能够“跨界”推出金融产物花呗、白条等,就是由于他们控制了平台用户的网购行为大数据,从而具备必然的风险评估能力。也恰是因而,科技与消费金融在2018年被慎密地联系在了一路。

  作为聪慧金融办事的践行者,榕树平台在“人工智能+消费金融”方面,曾经做出了主要的测验考试。榕树平台使用人工智能算法,可以或许将风控前置到营销端,从而极大地降低了风险。

  榕树的风控要基于强大的手艺能力和百融深挚的数据阐发能力支撑。在人工智能的支撑下,用户在榕树平台注册账号后,平台可以或许按照用户提交的根基消息材料进行第一轮风险评级,实现多维度、愈加客观地对进入榕树的用户赐与信用预判,做出用户画像。

  风控环节上,用户画像的实在度越高,越有益于为平台上各大金融机构资金供给保障。也就是说,榕树平台从一起头就将达不到贷款天分的用户筛查出来,大大提高了优良用户与平台合作机构的触达率和需求婚配率,降低合作机构的风险。

  聪慧办事除了强化风控能力外,还可以或许提高用户和产物婚配的精准度。好比榕树推出的“千人千面”精选办事,相当于为用户供给了私家定礼服务,每小我的需求是纷歧样的,进入榕树平台后,被保举的贷款产物都是纷歧样的,个性化的保举办事,刚好击中了用户的痛点。通过人工智能无效地分派适合的用户和金融产物对接,避免了部门用户面临海量产物无从下手的选择窘境,也提高了信贷核准的效率。此刻具备这个能力的第三方平台还不多,榕树在这方面曾经做到了业内前列。

  此外,人工智能还大大提高了金融办事的效率,将风控、婚配、放款等环节所花费的时间大大缩短。跟着客户体验的不竭改良升级,消费金融市场在2019年将吸纳和办事更多用户。

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