“房钱贷”变身“套路贷” 住房租赁市场遭逢过分“金融化”重庆
更新时间:2018-11-02 21:27 浏览:167 关闭窗口 打印此页

  当上海的长租公寓“寓见公寓”拖欠房主房钱、私扣租客房款等工作曝光后,人们才发此刻长租公寓背后藏匿着庞大的资金池,第三方理财平台、多家银行也被牵扯此中,此中的金融风险不容小觑。

  业内人士暗示,“寓见公寓”是衡宇租赁行业“金融化”的典型代表。现实上,衡宇装修、美容健身等消费范畴的“金融化”早已呈现过,风险也时有发生。如何实现无效的行业监管,避免政策“头痛医头,脚痛医脚”,是这些风险事务几回再三向我们揭示的管理急所。

  方才大学结业来沪工作的租客曹畅(假名)比来碰到了麻烦。本年7月,曹畅和寓见资产办理(上海)无限公司(简称“寓见资产”)签定了一年的衡宇租赁合同。但只过了两个多月,曹畅就被奉告由于拖欠房租,他要顿时搬离此刻租住的“长租公寓”。更让他疑惑的是,他在完全不知情的环境下,打点了晋商银行总额1万多、刻日一年的信用贷款。目前还有上万元的贷款没还。若是过期不还,他的征信记实就会遭到影响,当前想贷款买房的时候可能会碰到麻烦。

  这一切要从他签定的租房合同,以及长租公寓运营方“寓见公寓”的运营模式说起。

  曹畅出示给中国证券报记者的衡宇租赁合同显示,房租一个月1264元,寓见收取办事费94元,当前每期办事费按当期房租的8%收取。

  最值得留意的是住宿费领取体例。有两种体例:方案一,押一付一的体例领取,租客(乙方)每一个月应向寓见(甲方)领取的住宿费为1264元;方案二,按分期付款体例领取,若乙方自行放弃方案二或申请的住宿费分期付款未通过审核而利用自有资金领取住宿费的,则乙方同意住宿费的领取体例变动为方案一,具体价钱按照乙方现实选择的领取体例另行确认。

  “寓见更但愿租客通过第三方领取公司来领取房租。若是通过第三方的话,寓见给出的房钱愈加优惠一点。”曹畅说:“此刻看来其实没有选择,就是一种:通过第三方理财公司,付一押一。”

  签定了租房合同之后,所有的租客都下载了一款“安间”的APP。“安间”上有和寓见的租房电子合同。曹畅还在寓见的要求下安装了另一款APP“元宝e家”。“分期付款和付一押一都是通过元宝e家完成的。”曹畅引见。

  中国证券报记者发觉,在“元宝e家”里有“房租e分期”营业。要想打点房租分期,需要四个步调:商户建立,联系商家建立分期订单并生成二维码;用户完美,扫描二维码确认订单并完美小我材料;风控审核,元宝审核后递交资方审核;申请成功,资方审核通事后,受用户委托放款至申请人指定商家。租房和家装都能够申请分期付款。

  某城商行相关人士透露,这款“元宝e家”APP是完成“未经租户授权而申请贷款”的环节一步。这里内嵌了银行所需要的开户要求。“可能是很小的字,或者是闪现时间很短,客户只要勾选授权才能进入下一步。但只需勾选了就暗示客户同意了。”该人士称:“没有APP,整个贷款步调完不成。由于此刻对银行的监管很严,银行不敢不颠末客户授权就开户并发放贷款。”

  但曹畅至今否定在“安间”上有过授权,和“元宝e家”也没有任何形式的和谈。“从头至尾就只要一份租房合同。”曹畅说。不外,他认可,不少租客在寓见的要求下,手持身份证摄影或拍摄视频后上传到了“元宝e家”上。这些照片或视频可能被用作银行开户。

  曹畅引见,他每个月的房租都是通过“元宝e家”付给寓见公寓。所有的租客只跟“元宝e家”、寓见公寓打交道,并不接触房主。目前,安间APP已无法打开,重庆时时彩计划但“元宝e家”仍能一般利用。

  在被奉告拖欠房租、要求搬离寓见公寓后,曹憧憬起来要查一下本人的征信记实。这一查让他大吃一惊:他曾经打点了晋商银行的一年期信用贷款,总额1万多元。

  和浩繁租户联系过当前,曹畅惊呆了:租户的信用消息被“打包”给了分歧银行,除了晋商银行,还有徽商银行等,别离打点了无典质信用贷款,刻日大多为一年。但这些信用贷款并没有放给租客小我,而是放给了寓见公寓。截至10月31日,寓见公寓租客QQ维权总群已跨越2000人。

  此时,寓见公寓的运作模式才得以浮出水面:寓见公寓从房主处整租衡宇5年。通过“元宝e家”等第三方公司套取客户消息、套取银行贷款,分期领取给房主。此外,有部门租客反映,寓见公寓提前收取了租客一年以上的房租,但仿照照旧分期领取给房主。从银行套取的贷款和佃农预支的房租这两部门加起来,有大量资金沉淀在寓见公寓。

  寓见公寓为上海小寓消息科技无限公司(简称“小寓科技”)旗下品牌。国度企业信用消息公示系统显示,小寓科技曾经被列入“运营非常名录”。小寓科技成立于2014年,注册本钱26.31万元,法人代表程远。共有8名股东:林小森实缴出资2.1923万元,YUJ PARTNERS LIMITED实缴出资4.4997万元,Ceyuan III YHHK LIMITED实缴出资2.9998万元,上海寓程商务征询核心(无限合股)实缴出资1.3157万元,上海寓郭商务征询核心(无限合股)实缴出资0.6756万元,Shunwei Ventures II (Hong Kong) LIMITED实缴出资3.9997万元,程远实缴出资6.5475万元,上海寓益商务征询核心(无限合股)实缴出资4.0837万元。

  相较于股东最多几万元的出资,小寓科技办理的资金数目长短常复杂的。据其官网引见,小寓科技成立4年以来,办理资产跨越300亿元。现已结构上海及华东,已开门店43家,开业房源数跨越20000套,并规划在3年内成长到1000个项目、30万套的办事规模,具有五大产物线,笼盖分离式和集中式公寓,包罗寓见家、寓见Plus、安间公寓、绿庭公寓、尚林行政办事式公寓。但公司网页目前已无法打开。

  “企信宝”显示,小寓科技在2014年6月获得险峰长青数百万人民币的天使轮投资;2015年3月获得策源创投、顺为本钱数百万美元的A轮投资。

  10月16日,寓见公寓在总部张贴通知布告称,寓见公寓自2014年3月创立以来,和大大都创业公司一样,履历了创业大潮的一路崎岖和坎坷。此刻很是抱愧地奉告大师,公司由于整个行业的深刻变化和调整,以及本身的运营办理不善,曾经呈现了严峻的资金欠缺,公司股权已全数质押给贷款银行,账户办理权已被贷款银行全面领受,公司曾经没有任何资金能够调配。

  10月20日,部门租客到上海市徐汇经侦报案。租客反映,通过半年付、全年付、非常扣款、现金付、网付(领取宝)、微信寓见小法式收款等路子转给寓见公寓的资金,至今去向成谜,无法追回。租客的焦点问题是,可否退还房钱及押金,会以哪种体例退还,能否能有时间节点;如无法退还押金,可否与房主或多方告竣合法和谈,或继续履行手中合同到租住合约期满,且不承担二次费用;贷款能否要继续还,能否影响征信。

  相关方面给出的初步建议是,租客到中国人民银行自助查询征信环境,针对不合理征信可向监管部分反映;金融办担任联系涉事银行,冻结租户3-5个月的资金,不会上征信系统;元宝e家眷于P2P,没有上征信的资历,目前还在查询拜访,寓见何处也在协调中;和房主协商,保障租客租住权。

  到现场处置问题的晋商银行并未给出处理方案。却是通过“元宝e家”姑且添加了“告贷合同”一项,让租客们啼笑皆非。

  上海华瑞银行10月15日在寓见公寓总部大门张贴的“关于催促寓见公司保障我行信贷资产平安的奉告函”指出,“鉴于你公司运营部门长租公寓装修资产系利用我行贷款资金构成,相关衡宇出租发生的房钱收入为上述贷款的还款来历。未经我行答应,不得私行措置上述装修资产。在相关贷款结清前,对于危及我行信贷资产平安的景象,我行保留诉诸法令维护我行权益的权力。”

  除了牵扯寓见公寓,元宝e家还深陷别的两家租房“被贷款”公司:北京昊园恒业房地产经纪无限公司、上海的爱糊口爱公寓。这两个长租公寓均呈现运营问题,而租客都暗示在不知情的环境下在元宝e家打点了信用贷款。

  寓见公寓也不是租房市场金融化模式下倒掉的第一家。本年8月,长租公寓品牌“鼎家”因运营不善破产。鼎家租客通过银行卡绑定“51返呗”(现改名为“爱上街”)的APP,一次性把房钱付给了鼎家,再按月领取给房主。因鼎家破产而受损的租户约4000户,涉及的网贷平台除了“爱上街”外还有五家。

  除此之外,好租好住、爱家爱公寓、长沙优租客、恺信亚洲、咖啡猫等长租公寓“爆雷”,其模式与“寓见公寓”、“鼎家”等千篇一律:资金链断裂激发运营危机。从2017岁尾至今,长租公寓风险表露较着加快。

  业内人士指出,上述长租公寓,都不是纯真的二房主,他们都巴望通过“本钱运作”来获利。其营业素质与昔时的装潢预收款,美容美发、健身预付卡一样,构成资金池,靠钱生钱并实现快速扩张。与以往的模式分歧的是,长租公寓还套出了金融机构的钱,是加了杠杆的资金池,其风险更大。

  “房钱贷”是长租公寓加杠杆的一大利器。银行、消费金融公司等在“租购并举”的号召下涌入,为长租公寓各参与主体供给场景金融办事。“房钱贷”因而应运而生,其模式是租客在和长租公寓签约时,金融机构或第三方财富公司替租客领取全年以至两年的房租,提前将房钱预付给长租公寓,而租客则须向该金融机构按月清还租房贷款。

  但在现实操作中,不少租客是在不知情的环境下利用了房钱贷产物。在现实获得贷款后,长租公寓方违规动用资金池,将该部门资金投入于争抢房源的合作中,以至挪作他用。

  对此,华东政法大学陈岱松传授指出,分开了以主停业务收益为次要盈利来历的立异都具有很大风险。一系列长租公寓破产、跑路给市场和当局提了个醒,有需要尽快导入响应的政策律例,对其进行严酷监管,特别要避免长租公寓运营和金融链条发生较着的对接,以便节制金融风险,金融资讯节制整个行业的不良取向。

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